Como fazer o seu check-up financeiro

Manter o controlo das suas finanças é essencial para alcançar os seus objetivos financeiros.

Fazer um raio X da sua vida financeira é essencial para diagnosticar o estado das suas finanças e calcular a sua taxa de esforço. Ao analisar as suas despesas e rendimentos, é possível determinar de acordo com o orçamento disponível, se é possível cumprir os seus compromissos financeiros.

Um diagnóstico financeiro é fundamental para identificar problemas financeiros e solucioná-los a tempo, ajudando a lidar com imprevistos e a manter a saúde das suas contas, evitando desta forma contrair dívidas que possam resultar em endividamento.

Para além disto, permite ainda evitar gastos desnecessários, consumir de forma mais consciente, criar hábitos de poupança, identificar oportunidades para investir o seu dinheiro e traçar novas estratégias para alcançar seus objetivos financeiros. Saiba como avaliar a sua situação financeira e garantir solvabilidade.

UTILIZE UM SIMULADOR 

Ao utilizar um simulador de check-up financeiro, que calcula a sua taxa de poupança e taxa de esforço, é possível determinar a taxa de solvabilidade, o que define se pode ter acesso ao crédito ou não. A solvabilidade não é mais do que a capacidade financeira que o cliente bancário apresenta, para cumprir o compromisso que pretende assumir perante o banco. Portanto, a análise da solvabilidade no crédito habitação, é a avaliação do risco de incumprimento de crédito, feita por parte da entidade credora. 

O objetivo é determinar se o cliente tem ou não capacidade de assumir as obrigações decorrentes do contrato do crédito habitação. Esta avaliação do perfil do cliente é feita antes da concessão de um crédito ou do aumento do montante de um crédito já existente. Assim se determina se o banco concederá ou não o montante pretendido ao cliente, mediante o nível de risco que ele apresenta. Antes de conceder um crédito, ou de aumentar o montante total de um crédito já contratado, a instituição de crédito deve avaliar a capacidade do cliente bancário para cumprir as obrigações que pretende assumir, ou seja, deve avaliar a sua solvabilidade.

Com a ajuda do novo simulador de check-up financeiro da MAXFINANCE é possível fazer um diagnóstico da sua situação financeira atual. É necessário apenas responder a algumas perguntas simples para obter o seu diagnóstico financeiro instantaneamente. Desta forma, um dos principais benefícios de fazer uma simulação de check-up financeiro é confirmar a sua taxa de solvabilidade, antes de pedir um crédito. A taxa de esforço deve ser o mais baixa possível. Isto porque, quando menor a taxa, menor a probabilidade de incumprimento.

FAÇA UMA CHECKLIST

Ao elaborar uma checklist dos seus rendimentos, despesas e encargos, irá conseguir determinar quanto conseguirá poupar, ajustar e otimizar no planeamento anual, preparando o início do ano seguinte com as finanças mais organizadas. Use os insights do seu check-up financeiro para tomar decisões informadas e atingir seus objetivos financeiros.

Com o diagnóstico financeiro em mãos, vai ser possível entender o que precisa fazer para reequilibrar as suas contas e recuperar a sua saúde financeira. Em muitos casos, apenas cortar gastos não será suficiente para deixar as suas contas em ordem. Noutros casos, vai perceber que apenas precisa de um empréstimo com juros mais baixos para conseguir pagar as suas dívidas e reorganizar-se. Mas cada caso, é um caso. Peça aconselhamento aos especialistas da MAXFINANCE, que o podem ajudar a encontrar soluções de crédito e financiamento à medida.